نمابورس، اصول سرمایه‌گذاری_ گاهی اوقات به کمک دیگران احتیاج پیدا می‌کنیم. این واقعیت زندگی است و در مورد تصمیم‌گیری‌های مالی نیز مصداق دارد. به همین دلیل است که بعضی از ما برای گرفتن توصیه‌های مالی نزد مشاور مالی می‌رویم. چه کمبود وقت برای تحقیق درباره سهام مختلف باشد، چه احساس نیاز به دیدگاه‌های تخصصی، توصیه‌های مشاوران مالی مفید و موثر هستند.

اما انتخاب مشاور مالی مستلزم رعایت برخی شرایط است زیرا این تصمیم تاثیری بزرگ بر دارایی‌های شما دارد و می‌تواند موجب موفقیت یا شکست سرمایه‌گذاری‌های شما شود. استخدام مشاور مالی شبیه خریدن اتومبیل است، تصمیمی بزرگ که قبل از اتخاذ آن باید بسیاری از جوانب را مورد توجه قرار دهید. در ادامه مقاله حاضر با استفاده از مثال اتومبیل، توصیه‌هایی درباره انتخاب مشاور مالی ذکر می‌کنیم.

طراحی

تاثیرات اولیه بسیار مهم هستند و هنگام خرید اتومبیل نخستین تاثیری که می‌پذیرید از شکل ظاهری و طراحی آن است. شکل ظاهری اتومبیل‌ها مبنای شناخت آنهاست و همین شکل است که نشان می‌دهد اتومبیل چطور و برای چه منظوری ساخته شده است. همین گفته درباره مشاوران مالی نیز مصداق دارد. نخستین تاثیری که مشاوران مالی به شما می‌گذارند از اهمیت خاصی برخوردار است و تجربه نشان داده جایگاه تخصصی و علمی آنها نقش شکل ظاهری را برای ایشان بازی می‌کند. نوع تحصیلات آنها و تبحری که در حوزه کار خود دارند و مدارج علمی که گذرانده‌اند، بیشترین تاثیر اولیه را بر کسی که قصد دارد از توصیه‌های ایشان استفاده کند خواهد داشت.

البته درست شبیه اتومبیل‌هایی که ظاهری فریبنده دارند اما از استحکام و قدرت کافی برخوردار نیستند، گاه عناوین و القاب مشاور مالی زیاد است اما تخصص و تجربه او برای شما سودی ندارد. در حال حاضر انواع بسیار زیادی مدارک آموزشی وجود دارد که افراد می‌توانند با گذراندن دوره‌هایی آنها را دریافت کنند اما اینکه محتوای این دوره‌ها تا چه حد عملا می‌تواند به شما در کسب بهترین توصیه‌ها کمک کند پرسشی است که باید هنگام انتخاب مشاور مالی به آن توجه داشته باشید.

شهرت و عملکرد

اکثر ما هنگام انتخاب اتومبیل، به نام تجاری شرکت سازنده و شهرت آن بسیار توجه می‌کنیم. بعضی از ما همان اتومبیل‌هایی را می‌خریم که پدر و مادرمان خریده‌اند و بعضی نیز ریسک کرده و اتومبیل‌های کارخانه‌ها و شرکت‌های جدید را می‌خریم. بطور مشابه ممکن است شما به دنبال مشاوری باشید که سابقه طولانی‌تری در کار خود دارد یا ترجیح دهید شانس خود را امتحان کرده و مشاوری بگیرید که تازه از دانشگاه فارغ‌التحصیل شده است. معمولا استفاده از توصیه‌های مشاورانی که سال‌هاست با موفقیت به کار خود ادامه داده‌اند، هزینه بالاتری برای شما دارد. از طرف دیگر نمی‌توان گفت مشاوران کم تجربه نمی‌توانند به شما در امر سرمایه‌گذاری و کسب سود کمک کنند. اما قطعیت سودمندی توصیه‌های این گروه کمتر از مشاوران مالی پرسابقه است.

تجربه همواره یک دارایی با ارزش است اما سابقه طولانی اگر با موفقیت همراه نبوده باشد فی‌نفسه یک ویژگی مثبت محسوب نمی‌شود. قبل از انتخاب نهایی یک مشاور مالی مطمئن شوید تعداد مشتری‌هاییکه از او ناراضی بوده‌اند زیاد نیست. اگر چنین بوده است باید تحقیق کنید وی چطور این شکایات و نارضایتی‌ها را حل کرده است. برای آگاه شدن از سابقه کاری مشاور موردنظرتان می‌توانید از خود او در این باره سئوال کنید.

روابط

خریدن یک ماشین تصمیمی مهم است و شما مایلید شخص یا شرکتی که به شما اتومبیل می‌فروشد این را بداند. رویه ارائه خدمات پس از فروش و تمایل شرکت فروشنده خودرو به پاسخ دادن به سوالات شما از مهمترین عوامل تاثیرگذار بر روابط شما و فروشنده است. همین موضوع در مورد روابط شما و مشاور مالی‌تان صادق است. او باید نشان دهد به ارائه خدمات مورد توجه شما تمایل دارد. هنگام بررسی روابط خود با مشاور مالی‌تان پرسش‌های زیر را از خود بپرسید:

1-     آیا او برای ملاقات یا صحبت با شما بطور مرتب برنامه‌ای دارد؟

2-     آیا او هر گاه اتفاق نامطلوبی رخ می‌دهد با شما تماس می‌گیرد یا در فواصل زمانی مشخص با هم در ارتباط هستید؟

3-     در چه فواصل زمانی سبد دارایی شما مورد بازبینی و بررسی مشاور مالی قرار می‌گیرد؟

4-     آیا او برای درک اهداف مالی شما تمایل جدی نشان می‌دهد و آیا بطور مفصل رویکرد ضروری برای تحقق این اهداف را برای شما توضیح می‌دهد.

نوع دارایی‌هایی هم که مشاور مالی برای خرید به شما پیشنهاد می‌کند مهم است. ممکن است یک مشاور مالی طیفی وسیع از دارایی‌ها را پیشنهاد کند اما یکی از معیارهای شما برای انتخاب مشاور مالی باید این باشد که در همه حال پیشنهادهای او در جهت منافع شما باشد. برای اینکه این امر قابل انجام باشد وی باید از منافع صندوق سرمایه‌گذاری یا شرکتی که در آن کار می‌کند صرفنظر کرده و پیشنهادهایی بدهد که اهداف شما را تحقق بخشد. قبل از انتخاب مشاور مالی از اینکه او چنین رویه‌ای دارد مطمئن شوید.

گزینه‌ها

هنگامیکه درباره یک اتومبیل تصمیم می‌گیرید امکاناتی که این اتومبیل در اختیار شما قرار می‌دهد مستقیما به نیازهای شما بستگی دارد. مسلما تمایلی ندارید برای امکانی گران‌قیمت که سودی برای شما ندارد پول پرداخت کنید. برای مثال اگر در آلاسکا زندگی می‌کنید آیا وجود تهویه مطبوع برای خودرو یک ضرورت است؟

در هنگام انتخاب مشاور مالی، اگر درکی صحیح از نیازها و اهداف خود داشته باشید، با دقت بالا مشاور خود را انتخاب خواهید کرد. توانایی‌های او باید متناسب با نیازهای شما باشد. اگر چه اساس برنامه‌ریزی مالی در همه جا یکی است، تفاوت‌ها درخدمات اضافه و نیز گزینه‌ها و امکان‌هایی نهفته است که وی می‌تواند در اختیار شما قرار دهد. برای شروع فهرستی از نیازهای خود در حوزه سرمایه‌گذاری تهیه کنید و بررسی کنید آیا مشاور مالی مورد نظر شما توان تامین این نیازها را دارد یا نه؟ نکته دیگر اینکه بررسی کنید آیا او با بهایی که برای شما مناسب است این خدمات را ارائه می‌دهد یا نه؟

نتیجه‌گیری

تصمیم‌گیری درباره مشاور مالی، شبیه انتخاب اتومبیل، قدمی مهم در فرایند سرمایه‌گذاری است. انتخاب صحیح مستلزم داشتن درکی صحیح از نیازهای مشاوره‌ای و اهداف و نیز جستجو برای یافتن مشاوری است که با نیازها و اهداف شما تناسب داشته باشد. به یاد داشته باشید که در این مقاله تنها مبانی تصمیم‌گیری درباره انتخاب مشاور مالی مطرح شده است. بنابراین برای افزایش دقت در این انتخاب مهم، وقت کافی صرف مطالعه مقالات مرتبط کنید. درست شبیه تاسفی که از خرید اتومبیل نامناسب و نامطمئن خواهید خورد، تصمیم نادرست درباره برنامه‌ریزی مالی مانعی بزرگ در راه تحقق اهداف مالی و سرمایه‌گذاری شما خواهد بود. مشاور نامناسب نه تنها پول شما را هدر خواهد داد بلکه از کسب سودی که انتظار دارید از سرمایه‌گذاری نصیب شما شود، جلوگیری می‌کند.